Можно ли взять кредит на открытие бизнеса с нуля и что для этого нужно?

Многим из нас приходит в голову мысль об открытии своего собственного бизнеса. Зачем работать у «чужого дяди» и на него, если можно на себя, да и называешься при этом очень солидно – бизнесменом, а не менеджером, скажем, по найму. Но далеко не у всех людей получается достичь результата. Почему? Основных причин четыре:

1. Преодоление своего внутреннего страха, ведь риск «прогореть» всегда есть.
2. Отсутствует нужный опыт и знания.
3. Сама идея, являясь двигателем прибыльного дела, неэффективна.
4. Недостаточный стартовый капитал.

Но последнюю проблему вполне можно решить, если одолжить средства у друзей и родственников, либо обратиться по этому вопросу в банк, чтобы получить нужный кредит на открытие бизнеса с нуля.

На что следует обращать внимание, чтобы получить кредит

Богатыми и состоятельными друзьями или родственниками каждый из нас похвастаться не может, а банков сегодня на рынке предостаточно. Но потенциальный заемщик должен понимать, что заём для начала бизнеса с нуля многими финансовыми учреждениями считается весьма рискованной сделкой. Банк не имеет никаких гарантий того, что уже через месяц новоиспеченный бизнесмен разорившись, не огласит себя банкротом и откажется выплачивать свои долги.

При этом стоит заметить, что кредитование бизнеса сегодня понемногу возобновляется, хотя условия и довольно строгие. Получить желаемый кредит на свое дело, начиная с нуля можно, но для этого нужно очень грамотно и скрупулезно к этому вопросу подойти.

Во-первых, приветствуются банками, а в некоторых случаях является необходимым условием, кредитная история. В случае полного отсутствия, впрочем, как и имеющей место быть «плохой» кредитной истории (непогашенные платежи или просроченные ранее кредиты), почти стопроцентно приведут к отказу банковских служащих в кредите. И наоборот, наличие «чистой» кредитной истории будет Вашим огромным, а возможно и самым главным плюсом, который позволит Вам получить кредит на начало своего бизнеса.

Второе, компетентный бизнес-план. Для его составления нужно тщательнейшим образом проанализировать ту сферу, в которой Вы хотите занять свою нишу, внимательно проанализировать рынок. По возможности, Ваше собственное дело должно приносить как можно быстрее, хоть и незначительный, но стабильный доход. Это, несомненно, склонит экспертов к принятию нужного Вам решения.

В-третьих, наличие постоянного дохода. Как вариант – параллельная работа, ведь развитие своего дела с нуля, само собой, предполагает, что рентабельным в данный момент времени он не является.

В-четвертых, залог какого-либо имущества. Всем банкам это служит серьезной гарантией возврата средств, которые они вложат и сигналом серьезного отношения заемщика к открытию на условиях кредитования своего дела, и в дальнейшем при выплатах.

В-пятых, наличие поручителя. Банки благоволят тем заемщикам, которые имеют своих поручителей (физические лица), ведь это также является дополнительной гарантией возврата средств займа. Ну а если Вы уже являетесь владельцем фирмы, то в роли поручителя банку можете быть и Вы самостоятельно.

И в-шестых, если Вы имеете какую-либо часть необходимого для открытия собственного бизнеса стартового капитала (как правило, не меньше 25% от требуемой суммы), то банковское учреждение расценит это в качестве гарантии платежеспособности и серьезности намерений заемщика. Этот вариант дает самую большую вероятность предоставления кредита для бизнеса с чистого листа.

Возможные виды кредитов

Перед тем как брать кредит, нужно ознакомиться с тем, какие виды кредитования частного бизнеса существуют, и выбрать подходящий для Вашего конкретного случая.

Приемлемый вариант – микрокредит. Он подразумевает получение относительно незначительной суммы денег, служащей вспомогательным (не основным) источником финансирования собственного дела. На микрокредит стоит соглашаться в том случае, если в иных видах кредитования Вы получили отказ от банка. Как правило, микрокредитование подразумевает залог имущества (движимого либо недвижимого) заемщика, а процентная ставка такого вида кредитов составляет в пределах 20-40% годовых.

Если средства Вам нужны срочно, то получить от банка можно экспрес-кредит, по которому ставка будет выше обычной, однако сроки, требуемые для оформления и дальнейшего получения нужной суммы, могут это компенсировать.

Второстепенные детали

Кроме залога имущества, возможности вклада собственных средств, сотрудники банка обращают внимание и на другие качества потенциального заемщика, которые могут склонить чашу весов на Вашу сторону. Это могут быть:

• Наличие соответствующего образования и уровень требуемых знаний;
• Опыт в выбранной сфере бизнеса;
• Приличный респектабельный внешний вид;
• Воспитание и коммуникабельность;
• Деловой подход;
• Личные качества, к примеру, целеустремленность.

Конкретные программы

Сегодня банками предлагается множество кредитов целевого и нецелевого назначения для юридического лица. Некоторые из них требуют финансового обеспечения, а другие – ведения успешной деятельности на протяжении некоторого периода. Найти подходящий для себя вариант можно всегда.

К примеру, кредит на развитие бизнеса с нуля Россельхозбанк предоставляет преимущественно хозяйственным субъектам, ведущим свой бизнес в сельской местности. За кредитами в Россельхозбанк могут обращаться как крестьянские либо фермерские хозяйства так и индивидуальные предприниматели.

Кредиты бизнесу Россельхозбанком выдаются на разные цели:

• Проведение сезонных сельскохозяйственных работ и покупка кормов;
• Покупка молодняка либо маточного поголовья;
• На приобретение земли;
• На реконструкцию либо строительство животноводческой фермы, перерабатывающего комплекса;
• Приобретение техники и оборудования (оно служит залогом по займу).

Условия кредитования в Россельхозбанке одни из самых выгодных. Заемщики имеют возможность воспользоваться федеральными и региональными программами чтобы компенсировать затраты, а платежи могут быть как ежемесячными, так и ежеквартальными. Возможен график погашения по сезонности бизнеса. При этом кредитование бизнеса с нуля Россельхозбанком предоставляется исключительно при наличии поручительства или залога имущества. Важнейшее требование — бизнес-план и заключенные договора на поставку производимой продукции.

Возможные варианты кредитования бизнеса с нуля

Наименее затратный вариант предлагает Сбербанк. Программа «Бизнес – старт» создана именно для начинающих бизнесменов. Ее нюанс в том, что свое дело открывается по франшизе, от будущего бизнесмена не нужна бизнес-идея или проект, все это уже придумано другими до него. Основным плюсом является то, что нет необходимости производить раскрутку марки с нуля, при этом отдача от предпринимательства должна пойти сразу. Поручительства не нужно, сумма до 3 млн. руб. выдается под 17,5 – 18,5% годовых, сроком на 3,5 года. Сотрудники Сбербанка даже консультируют будущего бизнесмена, если имеющихся знаний для ведения бизнеса в какой-либо сфере недостаточно.

Банком «Петрокоммерц» выдаются ссуды до 50 млн. руб. сроком до 10 лет на любой бизнес под 12,5% годовых. Залогом служит недвижимость либо ликвидное имущество, которое приобретается в собственность. Возможна отсрочка платежей до 9 месяцев.

Как видно, если Вы решились начать свой бизнес, то большое количество банков готовы предоставлять Вам средства и дать шанс развитию Вашего дела, хотя и требуют гарантию возвращения кредитных средств. Важно помнить и понимать, что получение кредитных средств на развитие собственного бизнеса является делом кропотливым. Оно посильно только для ответственных и серьезных людей, которые абсолютно твердо решили начать собственное дело, и не боятся возможных сложностей. Настойчивость, спокойствие и терпеливость обязательно приведут Вас к финансовой независимости!